ロボアドの選び方｜手数料・運用タイプ・NISAで決める

ロボアドは「運用タイプ」と「手数料」でまず分かれる

ロボアドバイザーは大きく、(1) 発注・リバランスまでおまかせの投資一任型、(2) 提案だけで発注は自分で行う助言型（利用料無料が多い）、(3) 診断に基づき専用投信を買う投信購入型に分かれます。投資一任型は手間が少ない一方、預かり資産に対して年1.1%前後の手数料＋信託報酬がかかります。助言型・投信購入型は利用料が無料で、かかるのは投信の信託報酬のみです。

5つの観点

1. 手数料：投資一任型は年1.1%前後＋信託報酬、助言型・投信購入型は信託報酬のみ。手数料は運用成果を確実に押し下げます。コスト比較ツールで累計を試算できます。
2. 始めやすさ：最低投資額は100円〜500万円まで大きく差があります。
3. NISA・税制：NISA対応か、つみたて投資枠か成長投資枠かを確認します。
4. 機能・自動化：自動リバランス・税金最適化・自動積立の有無。
5. 運営の信頼・規模：預かり資産や運営会社の規模。

手数料が安いほどコストは有利ですが、投資一任型は「手間を減らす対価」を払う仕組みです。コスト・手間・機能を総合的に比べましょう。なお、ロボアドは投資であり、元本変動があり、過去の実績は将来を保証しません。本記事は一般的な情報で、個別の投資助言ではありません。